Guía Rápida

Gastos Ocultos al Comprar Tu Casa

Al comprar un inmueble de estreno en Perú, hay costos adicionales que van más allá del precio de venta. Esta guía te explica cuáles son y cómo planificarlos sin sorpresas.

1. Cuota inicial o separación

Normalmente entre el 10% y 30% del valor del inmueble.

Para separar el inmueble: S/. 500 - S/. 10,000
Saldo de cuota inicial: Generalmente pagadero en 30-60 días

Consejo: Negocia plazos más extensos para completar la cuota inicial si adquieres en planos.

2. Gastos de estudio crediticio

Evaluación de tu capacidad de endeudamiento por la entidad financiera.

Estudio de títulos: S/. 200 - S/. 500
Tasación del inmueble: S/. 300 - S/. 700
Gastos administrativos: S/. 250 - S/. 500

Nota: Algunas entidades financieras pueden incluir estos costos en el préstamo.

3. Gastos notariales

Formalización legal de la compra ante notario público.

Escritura pública: S/. 500 - S/. 1,500 (varía según el valor del inmueble)
Bloqueo registral: S/. 40 - S/. 60
Legalización de documentos: S/. 100 - S/. 300

Importante: Si es posible, compara tarifas entre notarías autorizadas, pueden variar significativamente el costo.

4. Gastos registrales

Inscripción de la propiedad en Registros Públicos (SUNARP).

Derecho de inscripción: 0.75% de una UIT + 3/1000 del valor del inmueble
Inscripción de hipoteca: S/. 35 por derechos de calificación + 0.75/1000 del monto del crédito
Certificados y copias: S/. 100 - S/. 200

Dato: La UIT para 2024 es de S/. 5,150.

5. Impuesto de Alcabala

Impuesto municipal por transferencia de propiedad.

Equivale al 3% del valor de transferencia
Deducible: 10 UIT (S/. 51,500 para 2024)
Primera venta de inmuebles por constructoras: Exonerado

Beneficio: La compra de viviendas de estreno directamente de constructoras está exonerada de este impuesto.

6. Comisiones bancarias

Costos asociados al crédito hipotecario.

Comisión por desembolso (ITF): 0.5% - 1% del monto del crédito
Gastos de gestión: S/. 300 - S/. 800
Seguro de desgravamen: 0.023% - 0.070% mensual del saldo
Seguro contra todo riesgo: 0.025% - 0.045% anual del valor del inmueble

Recomendación: Compara las TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) entre bancos, no solo la TEA.

7. Gastos de mudanza y acondicionamiento

Costos para hacer habitable tu nueva vivienda.

Servicio de mudanza: S/. 800 - S/. 2,500 (dependiendo de la distancia y volumen)
Conexión de servicios (luz, agua, gas, internet): S/. 300 - S/. 1,000
Acondicionamiento básico: S/. 3,000 - S/. 10,000 (cortinas, luminarias, etc.)

Consejo: Reserva un 5-10% adicional del valor del inmueble para estos gastos imprevistos.

8. Costos de administración

Gastos recurrentes tras la adquisición del inmueble.

Cuota inicial de mantenimiento: 1-3 meses adelantados
Fondo de reserva del edificio: 1-2 cuotas de mantenimiento
Impuesto predial y arbitrios: Aproximadamente 0.2% - 1% del valor del inmueble anualmente

Importante: Solicita al vendedor información detallada sobre los gastos mensuales aproximados.

Resumen de Costos Extra

Concepto	Rango aproximado
Cuota inicial	10% - 30%
Gastos de estudio crediticio	S/. 750 - S/. 1,700
Gastos notariales	S/. 640 - S/. 1,860
Gastos registrales	S/. 300 - S/. 3,000
Impuesto de Alcabala	Exonerado (primera venta)
Comisiones bancarias	Variable
Mudanza y acondicionamiento	S/. 4,100 - S/. 13,500
TOTAL APROXIMADO (sin cuota inicial)	2% al 7% del valor del inmueble

Importante: Estos costos son aproximados y pueden variar según la ubicación del inmueble, su valor, la entidad financiera y otros factores. Se recomienda solicitar cotizaciones específicas para tu caso.

Beneficios para Compradores de Vivienda en Perú

El Estado peruano ofrece diversos programas y beneficios para facilitar el acceso a la vivienda propia. Conoce las opciones disponibles que podrían ayudarte a hacer realidad el sueño de tu casa propia.

Nuevo Crédito MiVivienda

Financiamiento para compra de viviendas con valor entre S/. 65,200 hasta S/. 427,600.

Tasa de interés preferencial
Plazo de financiamiento de hasta 20 años
Financiamiento de hasta el 90% del valor

Requisito clave: No ser propietario de otra vivienda a nivel nacional.

Bono del Buen Pagador (BBP)

Subsidio directo que reduce el monto del préstamo al comprar una vivienda con Nuevo Crédito MiVivienda.

Valor de Vivienda	Bono
S/. 65,200 - S/. 93,100	S/. 25,700
S/. 93,100 - S/. 139,400	S/. 21,400
S/. 139,400 - S/. 232,200	S/. 19,600
S/. 232,200 - S/. 343,900	S/. 10,800

Importante: El BBP se pierde si se prepaga más del 30% del préstamo en los primeros 5 años.

Programa Techo Propio

Subsidio estatal directo para familias de bajos recursos que quieren adquirir, construir o mejorar su vivienda.

Bono Familiar Habitacional (BFH) de hasta S/. 43,000 para compra
BFH de hasta S/. 25,800 para construcción
Valor máximo de vivienda: S/. 116,600

Requisito clave: Ingreso familiar mensual máximo de S/. 3,715 para compra.

Bono MiVivienda Joven

Beneficio adicional para jóvenes entre 18 y 35 años que adquieren su primera vivienda.

Bono adicional del 0.5% del monto financiado
Aplicable junto con el BBP regular
Cuota inicial mínima reducida al 7.5%

Ventaja: Permite a jóvenes acceder a vivienda con menor cuota inicial y mejor tasa.

Beneficios Tributarios

Incentivos fiscales asociados a la adquisición de vivienda.

Deducción de intereses de créditos hipotecarios (hasta 3 UIT anuales)
Primera venta de inmuebles: IGV solo aplicado al valor del terreno
Exoneración del impuesto a la renta por venta de inmuebles para vivienda única

Nota: La deducción de intereses aplica solo a primera o única vivienda.

Bono MiVivienda Verde

Incentivo para adquirir viviendas que incorporen criterios de sostenibilidad ambiental.

Bono adicional del 3% o 4% del valor de financiamiento
Acumulable con el BBP regular
Menor consumo de agua y energía = menor gasto mensual

Beneficio: Viviendas con tecnologías eco-amigables que reducen gastos de servicios hasta en 30%.

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